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FAQs

¿Cómo afecta la Ley Europea en contra del blanqueo de dinero al eCommerce?

Proveedores especializados de crédito al consumo desarrollan aplicaciones en línea en sus sitios web gracias a alianzas con los comerciantes que permiten a los consumidores solicitar un crédito al consumidor directamente en el sitio web de un prestamista o en el sitio web del proveedor del bien o servicio.

Sin embargo, la Directiva contra el blanqueo de dinero Europea (AML) puede ser un obstáculo para estas operaciones financieras. Ecommerce Europe cree que una solución e-identificación paneuropea puede ser una solución a los actuales largos y engorrosos procesos para los comerciantes y los consumidores.

 Ley Europea contra el blanqueo de dineroUn procedimiento oneroso para la identificación de los consumidores

Según la Directiva, situaciones en las que el consumidor no está presente físicamente a efectos de identificación se clasifican como transacciones de alto riesgo. Esto significa que un proveedor de crédito necesitaría una copia oficial de la identificación del consumidor y una prueba de su dirección. Este proceso puede ser largo y oneroso para el consumidor que les puede resultar más conveniente visitar a un proveedor local de servicios financieros en lugar de un minorista en línea, con efectos negativos para el sector del comercio electrónico.

 

La situación difiere mucho en los Estados miembros. En algunos países, no se hace distinción entre los cara a cara y métodos a distancia para la identificación como en Polonia, mientras que en otros países como la República Checa, la identificación electrónica no se considera válida. Esto no crea una igualdad de condiciones en toda Europa y es un obstáculo para el mercado único digital.

 

E-identificación paneuropea como una solución

El aumento de la disponibilidad y el uso de la firma electrónica y la identificación electrónica (EID) podría ayudar a aliviar parte de la carga administrativa tanto para el consumidor como para el proveedor de crédito para llevar a cabo las transacciones de servicios financieros al por menor, tales como el crédito al consumo, a distancia. De esta manera, un proceso no presencial no se consideraría de "alto riesgo" y el proveedor tendría una solución confiable para evaluar los riesgos potenciales.

Ecommerce Europe es un firme defensor de las soluciones de e-ID paneuropeos y mantiene un diálogo constante con los responsables políticos europeos y nacionales para garantizar que un enfoque interoperable, holístico de firma electrónica y la identificación electrónica se toma en toda Europa.

La Comisión Europea puso en marcha en 2013 la revisión de la legislación. Ahora está en manos del Parlamento Europeo para una segunda lectura , sin embargo aclarar la legislación en materia de identificación no parece estar en la agenda.

 

Artículo original (en inglés)

 

Traducción @redgestor

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